В один прекрасный день я застал Костю и Юлю за очень необычным занятием. Ребята стояли на кухне и внимательно рассматривали стеклянные банки разных размеров.
– Добрый день, ну и чем вы это тут таким интересным занимаетесь?
– Добры день, профессор, мама обещала, что мы сегодня поедем в парк, но потом вспомнила, что сперва ей нужно съездить и положить деньги в банку. Вот мы и подумали, а зачем куда-то ехать, если этих банок у нас дома и так очень много. Сейчас найдём с Юлей подходящую банку, принесём её маме, она положит туда деньги. А дальше всё, как говорят родители, как только деньги будут в банке, мы сразу поедем в парк. Вот только наш способ гораздо быстрее.
– Так вот в чём дело. Боюсь, что ваш способ совершенно не подойдёт вашей маме, поскольку она хочет положить деньги не в стеклянную банку, а на свой счёт в банке. Это такое большое здание с колоннами в центре города. Понятно?
– Понятно, – разочаровано сказал Костя, опять придётся ждать несколько часов дома, а нам так хочется в парк.
– Ну, тут я вам могу помочь, пока мама будет вносить деньги на ваш счёт, потом мы сможем поехать в парк на аттракционы. Как вам такая идея?
– Ура! А пока скажите, для чего придумали банки? Чтобы люди
могли хранить там свои деньги? Почему мы не можем держать их дома?
– С древних времён были люди, у которых появлялись свободные деньги, и чтобы заработать на них, они несли их в банк. А у других, наоборот, была потребность одолжить денег на время. И с этой целью они тоже шли в банк.
Считается, что первые банки появились в Италии в Средние века. Даже само слово «банк» итальянского происхождения, оно переводится как «скамья».
Венецианские менялы выносили на рыночные площади свои скамейки, накрывали их зелёным сукном и использовали как прилавки, на которых раскладывали монеты.
Постепенно люди стали им доверять на хранение большие суммы денег и давать поручения, связанные с оплатой. Банкиры вели специальные книги, где записывали свои операции. Оказалось, что платить одним за счёт других очень удобно и выгодно. За каждую операцию банкиры брали свой процент.
Кстати, некоторые историки считают, что всё началось значительно раньше, примерно в III–II тысячелетии до нашей эры. В древней Месопотамии храмы считались самым безопасным местом, и люди просили на время сохранить в них свои товары. За хранение платили зерном или скотиной. Так древние храмы выполняли первую и главную функцию банков – сбережение.
Ну, а в нашей стране первый банк был учреждён в 1754 году указом императрицы Елизаветы Петровны для предоставления займов представителям дворянского сословия. Он так и назывался – Дворянский заёмный банк.
Конечно, сегодня деятельность банков намного сложнее и разнообразнее, давайте я постараюсь вам рассказать о работе банков подробнее.
Если говорить просто, то банк – это коммерческая организация, которая проводит операции с деньгами.
В банке можно: открывать вклад и хранить на нём деньги;
занимать деньги (брать кредит); оформить банковскую карточку; чтобы рассчитываться не только наличными; купить валюту или обменять её на российские рубли; купить золотые слитки и драгоценные камни; сдать на хранение ценные вещи в специальный банковский сейф-ячейку; сделать денежный перевод – например; перевести деньги из одной страны в другую, оплатить какие-то услуги (коммунальные, телефон) и так далее.
Регулирует
деятельность банков в России Центральный банк Российской Федерации (Банк России).
Кроме того, банк – это не один человек и даже не два, в любом банке
работает очень много людей:
Охранники. В каждом банке есть своя служба безопасности, которая следит, чтобы в банк не пробрались воры.
Консультанты. Эти сотрудники всегда подскажут, к кому вам нужно обратиться, чтобы решить какой-то вопрос. Кроме того, консультанты могут рассказать обо всех услугах банка.
Кассиры. С их помощью можно поменять деньги, получить выданный кредит или положить деньги во вклад.
Инкассаторы. Они перевозят деньги из касс магазина в кассы банка. Кроме того, инкассаторы привозят деньги в банкоматы – устройства, которые выдают наличные владельцам пластиковых карточек.
Экономисты, бухгалтеры. Они следят за всеми документами и договорами с клиентами.
Ну, и председатель банка. Это главный банкир, который руководит работой банка.
Как мы с вами видим, банк – это очень серьёзное место, поэтому там нужно уметь себя вести. В банке нельзя играть: бегать или там свистеть. Здесь считают деньги и подписывают важные бумаги. Если шуметь, то кто-нибудь может ошибиться и придётся всё переделывать.
– А как же работают банки? – спросил Костя.
– Очень просто, – ответил профессор. – У одних людей банки берут деньги, а другим деньги выдают.
– Как же так? – не понял Костя. – Берут и выдают? Почему же тогда банкиры такие богатые? Они что делают деньги из воздуха?
– А вот смотри внимательно, – сказал профессор. – Я у тебя беру шоколадку и отдаю твоей сестре. У меня шоколадки нет, но пальцы-то в шоколаде!
Схема работы банка действительно до невероятности проста. Всегда найдутся люди, у которых есть временно свободные деньги. Одни люди деньги в банк несут, другие деньги из банка берут. Те, кто деньги в банк несёт, делают вклад или депозит. Те, кто деньги у банка берёт, оформляет кредит, то есть денежные средства, предоставленные на определённый срок при условии возврата с процентами.
Кредитование – это вторая функция банков, не менее полезная, чем сбережение, которая позволяет людям и компаниям брать деньги в долг.
Клиенты банка, которые приносят в него деньги (открывают вклад), называются вкладчиками, а те, кто берёт кредит, – заёмщиками.
Банк же, в свою очередь, устанавливает плату (ставку), за которые оба эти процесса осуществляет. Ставки должны быть разными: для депозита – ниже, для кредита – выше. Разница между ставками и есть «шоколад» на пальцах банкира. Это доход банка. И в отличие от «шоколадных пальцев», он поддаётся точному выражению в цифрах.
Что самое удивительное, эта схема работы банка выгодна всем. И тем, кто деньги берёт в кредит, и тем, кто деньги отдаёт на депозит. И самим банкам, разумеется. Их главную цель можно коротко сформулировать так: банк копит деньги, получаемые от одних людей, и перераспределяет их в пользу других людей для эффективного использования. Таким образом, банки играют роль посредника между всеми участниками денежного оборота – так принято называть процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах.
Можно ли обойтись без такого посредника? Теоретически – да. И когда-то так и было. Помните мы с вами говорили о, бартере? Меняли овец на топоры, ракушки на кофейные зёрна, серебряные слитки на овёс – и без всяких посредников. Но это, как нетрудно догадаться, сегодня уже неактуально. Да и в древние времена создавало немало неудобств. Стоимость слитков серебра, например, измерялась их весом. Стандартный слиток для расчётов мог весить 60 килограмм. Так что банки облегчили торговлю в прямом смысле этого слова.
При этом банки – не пассивные распределители денежных средств. Они активно влияют на все экономические процессы в стране. От работы банков зависит развитие экономики страны в целом и благополучие каждого отдельного гражданина этой страны.
Банки привлекают денежные средства, а затем вкладывают их в экономику, выдавая кредиты. Таким образом экономика получает средства для развития. Уникальность такой схемы взаимоотношений состоит в том, что она выгодна всем участникам процесса: клиентам, банкам, экономике и государству.
Ну а пока назовём третью функцию банка, необходимую всем и каждому, везде и почти каждый день, – расчёты. Через банк мы получаем стипендии, зарплаты и пенсии, оплачиваем покупки и счета за электричество, штрафы, пошлины, налоги – короче, производим расчёты с юридическими и физическими лицами.
– Ого, профессор, как много всего нового мы узнали. А казалось, обычное серое здание в центре города, а такое важное и полезное для всех нас, – нескрыая своей радости от услышанной истории сказал Костя.
– Ну, раз так, то давайте, пока мы ждём маму из банка, присядем и попробуем разгадать небольшой кроссворд.