Банкоматы и банковские карты

– Профессор, а расскажи мне всё-таки подробнее о банковских карточках. Как их получить и что с ними можно делать? А то я что-то я не понимаю, где же деньги: в банке или на карточке? И если на карточке, то как они все туда помещаются? – спросил во время прогулки Костя.

– У тебя, как всегда, очень много вопросов, ну что ж, давай попробуем ответить и на них тоже. Дело в том, что деньги на самом деле находятся в банке. Туда на специальный счёт мой университет, где я работаю, перечисляет зарплату. Я могу снять её всю сразу и носить с собой все деньги, а могу оформить карточку.

Первые банковские карточки, которые появились в начале ХХ века в Америке, как раз и называли кредитными – они позволяли покупать вещи в долг. Но первая банковская карта появилась благодаря рассеянности своего изобретателя, который забыл дома кошелёк. А было это так.

Бизнесмен Фрэнк Макнамара, ужиная в нью-йоркском ресторане, обнаружил, что оставил бумажник в другом пиджаке. Ему пришлось звонить жене и просить привезти деньги в ресторан. Чтобы люди могли избежать такой неловкой ситуации в будущем, Макнамарой и была изобретена первая кредитная карточка – «Дайнерз Клаб». Она предназначалась для оплаты завтраков, обедов и ужинов в ресторанах. Два года спустя американский банк «Фрэнклин Нэшнл Бэнк» выпустил первую банковскую кредитную карточку.

Сначала карты и вовсе делали из картона, потом – из металла. Такие карты с именем и фамилией получали состоятельные клиенты, у которых были деньги, но они не хотели постоянно носить их с собой. На карте с помощью специального устройства выбивали сумму покупки – эти деньги потом нужно было вернуть продавцу.

В наши дни технологии шагнули далеко вперёд, и современные карточки являются своеобразным ключом к собственному банковскому счёту. Например, который срабатывает, когда вы оплачиваете картой покупки в магазинах.

Если вы внимательно посмотрите на карточку, то кроме названия банка, выпустившего карточку, можно увидеть и обозначение платёжной системы.

Чтобы люди во всём мире могли пользоваться банковскими карточками

одинаково удобно и быстро, банкам нужен помощник, который не только помогает переносить деньги со счета на счёт, но и разрабатывает новейшие платёжные технологии.
Например, вы с родителями пошли в магазин. Папины деньги лежат в одном банке, а магазин хранит свои доходы в другом. Платёжная система помогает очень быстро перечислить нужную сумму с папиного счета на счёт магазина. Для этого у неё есть специальная система обработки информации, которая может провести 65 тысяч платежей в секунду. Чтобы сделать это вручную, понадобилось бы десятки тысяч очень быстрых кассиров!

Российские банки выпускают банковские карты на базе разных платёжных систем: «Мир», Visa, Mastercard и других. Могут быть и кобрендинговые карты – то есть сразу двух систем, например, «Мир»-JCB.

А ещё карточки бывают разными. Карту, которая привязана к обычному банковскому счёту с определённой суммой денег, называют дебетовой. Сколько лежит на счету – столько и можно потратить, ни копейкой больше. Есть и кредитные карточки. В этом случае владелец карточки пользуется деньгами, взятыми в долг у банка. В зависимости от условий банка вернуть их нужно будет с процентами.

Но есть и ещё одна дверца, которую откроет этот волшебный ключик. Наверняка самая распространённая вещь, с который вы сталкиваетесь в городе практически каждый день, – это банкомат, это специальное устройство, которое превращает невидимые деньги на вашей карточке, в видимые в ваших руках. В одно отверстие банкомата вставляется карточка, а из второго забираются деньги. Но не больше, чем есть на счёте.

Слово «банкомат» образовалось как сокращение двух слов – «банковский автомат». И действительно, банкомат позволяет автоматизировать многие операции с банковскими счетами, то есть совершать их без вмешательства сотрудников банка.

Первые банкоматы появились в 60-е годы прошлого века в США и Европе. Они выполняли одну-единственную операцию – выдавали наличные деньги. Современные банкоматы умеют намного больше. С их помощью вы можете не только снимать, но и класть деньги на свой счёт, а также осуществлять различные виды платежей.

Сегодня в мире насчитывается более 2 миллионов банкоматов. Они стоят не только в банковских отделениях, но и в торговых центрах, аэропортах, на вокзалах – словом, везде, где проходит много людей.

Даже если вы впервые пользуетесь банкоматом и что-то не понимаете, банкомат сам подскажет через инструкции на экране, что нужно делать. Ключом, который даёт доступ к счетам через банкомат, является банковская карта.

Для того чтобы снять деньги через банкомат, одной карты недостаточно. Банкомат отдаст деньги только тому, кто знает пароль из четырёх цифр – пин-код.

Пароль выдают в банке вместе с карточкой в специальном секретном конверте. Потому что пин-код должен знать только тот человек, который владеет банковской картой. Чтобы очень хитрые люди не смогли его обмануть и потратить его деньги.

Для авторизации операций банкомат попросит вас ввести PIN-код. Если вы не помните свой пин-код, то знайте: у вас есть три попытки. Если три раза подряд был введён неправильный пин-код, банкомат «проглотит» карту и откажется её возвращать. Это не означает, что банкомат неисправен. Наоборот, так банкомат защищает банковские карты от мошенников. Забывчивый законный владелец, чтобы вернуть свою карту, должен обратиться в банк и предъявить удостоверение личности.

Если вы успешно прошли этап ввода пин-кода, перед вами откроется меню с разными видами операций. Как правило, первые пункты – это «Запрос баланса» и «Выдача наличных». Кроме того, вы можете увидеть: «Внесение наличных», «Погашение кредита», «Коммунальные платежи», «Операции по вкладам» и так далее.

Некоторые банкоматы позволяют проводить операции с валютой, например, снимать и вносить доллары или евро. В этом случае банкомат можно использовать для обмена валюты. Например, вы можете снять нужную сумму в долларах со своего рублёвого счёта.

Лучше всего проводить операции с банкоматом своего банка: выбор операций будет наибольшим, а комиссия – минимальной. Однако «своих» банкоматов может быть не так много. К счастью, многие операции, по крайней мере снятие наличных, доступны и через «чужие» банкоматы, обслуживающие карты вашей платёжной системы.

Это легко проверить – достаточно взглянуть на логотипы разных платёжных систем в верхней части банкомата и сравнить с логотипом на лицевой стороне вашей карты. Сейчас многие банки заключают партнёрские соглашения, позволяющие их клиентам пользоваться банкоматами друг друга без комиссий. Проверьте наличие партнёров у вашего банка – это позволит вам сильно расширить сеть «своих» банкоматов. И последнее. По окончании сеанса не забудьте забрать свою карту и квитанцию.

Сегодня в России установлено 202 593 банкомата. Для сравнения можно привести данные десятилетней давности: в то время в нашей стране было установлено всего 92 000 банкоматов.

При пользовании банкоматом всегда будьте очень внимательны, поскольку мошенники используют всё более изощрённые способы, стремясь украсть ваш пин-код во время операций с банкоматом и получить доступ к вашим деньгам. Самый банальный способ – подсмотреть ваш пин-код из-за плеча, а затем украсть карту. Учтите, что подсматривать могут не только злоумышленники, но и миниатюрные видеокамеры, незаметно установленные сверху банкомата.

Поэтому, набирая PIN-код, закрывайте клавиатуру руками. Внимательно следите за своей картой, особенно в тот момент, когда вы отходите от банкомата.

Более сложный способ – это копирование данных с магнитной полосы или чипа карты. Для этого в людном месте устанавливается фальшивый банкомат, который принимает карту, требует PIN-код, а затем возвращает карту с сообщением о технической ошибке. Однако это слишком дорогой способ.

Сейчас для копирования данных о карте чаще используют подставное устройство считывания, которое устанавливают на щель для приёма карты в обычном банкомате. Кроме того, на клавиатуру помещают накладку, которая запоминает PIN-код. Такой способ называется скиммингом. Ну а результат тот же самый. Данных о карте с PIN-кодом достаточно, чтобы сделать дубликат карты и снять деньги с вашего счёта.

Для того чтобы не попасться на удочку таких мошенников, старайтесь использовать знакомые вам банкоматы внутри банковского отделения. Внимательно проверяйте картоприёмник и клавиатуру, нет ли там накладки.

Мошенники никогда не дремлют и постоянно придумывают новые способы получить ваши деньги, поэтому будьте бдительны. И ещё один совет: подключите SMS-оповещение, чтобы суметь оперативно заблокировать операции по карте, если вы стали жертвой мошенников.

– А карточки могут быть только у взрослых? – спросил Костя.

– Не только. Наши банки выпускают специальные детские карточки, которыми могут пользоваться школьники. Получить её можно только вместе с родителями. Так же, как и взрослые, ты сможешь рассчитываться с помощью карточки в магазинах, кафе, школьной столовой.

– Здорово! Побежали, Юля, попросим родителей сделать нам карточки! – выкрикнул Костя, и дети скрылись за углом дома.

– Ну а мы с вами, чтобы лучше всё запомнить, давайте попробуем отгадать маленький кроссворд.