Банковская система

Банковская система и её структура

• Банковская система РФ  – совокупность национальных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма.
• Банк – это финансовый институт, осуществляющий операции с деньгами, предоставляющий финансовые услуги предприятиям, гражданам и другим банкам.

Уровни банковской системы РФ

• Центральный банк России
• кредитные организации коммерческие банки и небанковские кредитные организации (клиринговые центры, валютные биржи)

Центральный банк

Функции Центрального Банка РФ

• разработка и проведение единой денежно-кредитной политики, защита и обеспеченность устойчивости рубля (данная функция осуществляется совместно с правительством РФ)
• эмиссия, то есть выпуск денег
• выдача кредитов банкам
• проведение политики рефинансирования ( то есть погашение кредитов, ценных бумаг)
• установление правил проведения банковских операций, всех видов отчётности банков
• осуществление государственной регистрации  кредитных организаций (выдача  и отзыв лицензии)
• осуществление контроля за деятельностью банков
• регистрация эмиссии банками ценных бумаг
• осуществление банковских операций
• осуществление валютного регулирования
• хранение золотого запаса страны
• хранение резервов банков
• определение ставки ссудного процента
• выпуск и погашение государственных ценных бумаг
• управление счетами правительства
• выполнение зарубежные финансовые операции.

Коммерческий банк

Коммерческий банк – вид банка, кредитная организация, специализирующаяся на предоставлении банковских услуг. Как правило, коммерческие банки универсальные, обслуживают как юридических, так и физических лиц.

Коммерческие банки называются коммерческими, потому что цель их создания - получение прибыли. Доход банков складывается из двух основных составляющих: разницы между ценой привлечения и размещения денежных средств и комиссией за предоставляемые услуги. Помимо того, не основной, но значимой статьей дохода являются штрафы и пени (например, за просрочки платежей по предоставленным ссудам)

Для того чтобы заниматься банковской деятельностью, коммерческие банки получают соответствующую лицензию.

Роль регулятора возложена на Банк России.

Банковская деятельность коммерческих банков

Услуги, которые предоставляют коммерческие банки юридическим лицам: -расчетно-кассовое обслуживание; кредитование юридических лиц, в т. ч. малого бизнеса; -выпуск корпоративных пластиковых карт и зарплатные проекты; -проведение документарных операций и валютный контроль; -другие специализированные операции, в т. ч. факторинг, лизинг и пр.

• Услуги коммерческих банков для физических лиц: - расчетно-кассовое обслуживание; выпуск пластиковых карт; -размещение срочных вкладов и депозитов; -кредитование, в т. ч. выдача потребительских, автокредитов, ипотечных займов. Кроме того, коммерческие банки предоставляют своим клиентам инвестиционные услуги - брокерское обслуживание и доверительное управление на рынке ценных бумаг. Как правило, коммерческие банки имеют свои обменные пункты и совершают операции с наличной валютой.

Операции банков Операции банков- это операции по формированию ресурсов банков.

• активные  – использование привлечённых и собственных средств для получение дохода: выдача кредитов, купля-продажа ценных бумаг, инвестирование.

• пассивные  – привлечение денежных средств : денежные вклады от клиентов, собственный капитал, кредиты у других банков, облигации и др.

Виды банков:

По сфере обслуживания

По типу собственности

• международный
• национальные
• региональные
• межрегиональные

• государственные
• частные

Виды банков:

По набору банковских услуг

По обслуживаемым отраслям

• многоотраслевые
• одноотраслевые (промышленные, сельскохозяйственные, строительные и т.д.)

• универсальные  

( проводят практически все виды банковских операций)

• Специализированные
•   ( предоставляют один- два вида услуг)

и.др .

Функции коммерческих банков

• предоставление кредитов
• выполнение платёжных операций
• мобилизация денежных средств
• купля-продажа валюты
• выпуск ценных бумаг и др.

Специализированные кредитные и финансовые учреждения

Это организации, которые не являются банками, но частично выполняют их функции. К ним относятся:

• пенсионные фонды
• страховые компании
• ломбарды
• трастовые компании ( полубанки, трастовые операци, управление недвижимостью, другим имуществом, принятие ценностей на хранение, управление опекуном имуществом несовершеннолетнего, управление имуществом по завещанию и т.д.Траст- соглашение об управлении собственностью другими лицами, моет быть по согласию или оп закону)
• кредитные товарищества
• общества взаимного кредита

Пути стабилизации финансовой системы

• совершенствование банковского законодательства
• укрепление банковской системы
• усиление связи банковской системы с секторами экономии.

Развернутый план

1.        Понятие «Банки», «Банковская система».

2.        Типы банковских систем:

а) распределительная централизованная банковская система;

б) рыночная банковская система;

в) система переходного периода.

3.        Функции банков:

а) депозитарная;

б) кредитная;

в) посредническая.

4.        Структура банковской системы:

а) Центральный банк;

б) коммерческие банки.

5.        Виды коммерческих банков:

а) государственные, частные, смешанные

б) универсальные банки и специализированные (инвестиционные, сберегательные, ипотечные и др.);

в) региональные и общенациональные.

6.        Виды банковских операций:

а) активные;

б) пассивные.

7.        Функции Центрального банка:

а) эмиссия денег;

б) лицензирование и контроль деятельности финансово-кредитных учреждений;

в) хранение золотовалютных резервов государства;

г) установление учётной ставки процента по кредитам;

д) установление нормы обязательных резервов для коммерческих банков;

е) управление счетами Правительства;

ё) поддержание стабильности национальной валюты и др.

8.        Функции коммерческих банков:

а) мобилизация временно свободных денежных средств населения и сбережения в виде вкладов;

б) кредитование физических и юридических лиц;

в) осуществление расчетов и платежей идр.

9.        Особенности функционирования банковской системы в РФ.

Тест: Банковская система

Задания составлены на основе заданий "Решу ЕГЭ".

В помощь ученикам для подготовки к ГИА

https://videouroki.net/tests/9207534 /

Ульянова Алена Анатольевна, учитель обществознания