Главные правила финансовой безопасности

Согласитесь, что каждый из нас хочет жить в безопасности и комфорте, в том числе и финансовом. Мы все хотим быть уверены, что не наступит того дня, когда нас обведут вокруг пальца и оставят без гроша в кармане. Поскольку сегодня серьёзной проблемой жизни общества стали многочисленные финансовые мошенники.

В большинстве случаев злоумышленники не особенно утруждаются и выбирают простые схемы обмана. Они берут тем, что одновременно воздействуют на большую аудиторию, в которой обязательно найдётся несколько доверчивых жертв. Звонок от «сотрудника банка», продажа фальшивых страховок, финансовые пирамиды, фишинг, распространение вредоносных интернет-вирусов – с помощью этих и других уловок мошенники выманивают у людей деньги.

Часто преступники пользуются невнимательностью, тревожностью и доверчивостью жертвы. Поэтому принято говорить, что финансовая безопасность любого человека напрямую зависит, только от принимаемых лично им решений. Неверное действие и даже бездействие в той или иной ситуации может привести к неприятным последствиям и ощутимо ударить по кошельку.

То есть личная финансовая безопасность – это меры, которые каждый человек принимает для защиты своих денег.

Есть несколько простых правил, которые помогут усилить личную финансовую безопасность и избежать различных неприятных финансовых ситуаций. 
Прежде всего, никогда и никому не рассказывайте о том, сколько денег у вас и какой доход у вашей семьи. Чем меньше вы будете распространяться о своём финансовом состоянии, тем надёжнее будут защищены ваши финансы. О своих доходах не стоит говорить даже близким друзьям.

Не реагируйте на звонки, письма, SMS или сообщения в соцсетях о том, что вашему родственнику или знакомому нужны деньги. Не поддавайтесь панике и подумайте о том, что вас попросили сделать. Скажите, что вы сами созвонитесь с другом и прекратите разговор, как бы настойчив ни был собеседник. Не паникуйте! Свяжитесь с другом, близким человеком и уточните, всё ли у него в порядке, нужна ли ему помощь.

Если он сразу не ответит на ваш телефонный звонок, не торопитесь, подождите, когда друг перезвонит. Если вы очень беспокоитесь за друга, позвоните его брату, сестре, родителям, скажите, что звонил человек, который произвёл впечатление мошенника, и попросите связаться с другом. Если вам повторно перезванивают с того же номера, не берите трубку или сбросьте вызов.

Также если по телефону вас просят назвать паспортные данные, продиктовать номер банковской карты, PIN-код, другие данные, никогда не поддавайтесь этим уговорам.

Настоящие сотрудники банка, министерства здравоохранения, полиции никогда не попросят по телефону вашу персональную информацию, не отправят сообщения с формой для ввода данных вашего паспорта, не попросят вас зайти в личный кабинет по ссылкам в письмах.

Помните, что даже бесплатные товары и услуги (помощь соцработников, осмотр домовых сетей коммунальными службами и так далее) или полагающиеся вам выплаты (например, в связи с коронавирусом или рождением ребёнка) могут быть получены только в заявительном порядке. Вам надо обратиться в соответствующую организацию или ведомство лично, по телефону, через официальный сайт или портал «Госуслуги».

Никогда не сообщайте коды подтверждения из SMS-сообщений, которые мошенники очень часто используют для получения доступа к профилю в социальной сети, электронной почте или онлайн-банкингу.
Не переходите по ссылкам в письмах о выигрыше денег, гаджета или другого приза. Скорее всего, по ссылке вы получите только вирус.

Вообще не переходите по неизвестным ссылкам, не отвечайте и не перезванивайте по сомнительным номерам. Даже если ссылка кажется надёжной, а телефон верным, стоит всегда сверять адреса с доменными именами официальных сайтов организаций, а номера проверять в официальных справочниках.

Не стоит радоваться и внезапному переводу на банковскую карту, особенно от незнакомого человека. И рискованно самостоятельно возвращать эти средства, особенно если отправитель позвонил вам и просит вернуть «ошибочный перевод» на другой счёт.
Возможно, номер вашей банковской карты был указан мошенником при продаже несуществующего товара на одной из популярных интернет-площадок ничего не подозревающему покупателю. Лучше обратиться в свой банк и попросить вернуть перевод отправителю как ошибочный.

Будьте осторожны, покупая товары с рук через социальные сети или специальные сайты. Всегда старайтесь проверить потенциального покупателя или продавца по отзывам. В сообществах и на сервисах обычно есть «чёрный список» (и покупателей, и продавцов) и модераторы. Проверьте профиль продавца – часто мошенники создают фальшивые страницы с минимумом информации.

Всегда помните о том, что чтобы использовать вашу банковскую карту в своих целях, мошенникам нужно узнать её номер, имя владельца, срок действия, номер CVC или CVV (специальный трёхзначный код на оборотной стороне карты, необходимый для оплаты покупок в Интернете).

Поэтому не делайте покупки и не вводите код CCV/CVC на сомнительных сайтах. Более того, не передавайте свою банковскую карту посторонним.

Требуйте проведения операций с ней только в личном присутствии и старайтесь никогда не терять её из виду. Например, когда вы оплачиваете покупки в магазине или счёт за отлично проведённый и вкусный вечер в кафе или ресторане.

Также никому не сообщайте PIN-код от банковской карты, не пишите его на карте и храните отдельно. Ведь в случае утери кошелька, в котором будет лежать записка с указанием PIN-кода, мошенники с лёгкостью снимут ваши все ваши деньги в любом ближайшем банкомате.

Кстати, есть ещё один очень важный совет о том, как стоит хранить свои банковские карты. Их необходимо носить в кошельке или затемнённом футляре. Дело в том, что последние несколько лет стало модно носить карты в прозрачных чехлах под телефон. Можно подумать, что если CCV/CVC код не виден, то и никакой опасности нет. Но на самом деле, некоторые сайты позволяют проводить оплату с использованием только тех данных, которые расположены на лицевой стороне (номер карты, срок действия и имя владельца). Также всегда уничтожайте копии чеков, билетов и других документов, где указан полный номер вашей карты.

И ещё один момент, связанный с банковскими картами. Сегодня многие телефоны имеют функцию бесконтактной оплаты. Если мошенники завладеют телефоном и подберут к нему коды доступа, они смогут оплатить покупки или перевести деньги на свои счета.

Поэтому необходимо становить на телефон пароль, по возможности усилить его с помощью Touch ID или Face ID, настроить автоблокировку экрана и установить PIN-код на сим-карту

Также не стоит хранить в телефоне номера и фотографии банковских карт, так как, используя эти данные, мошенники могут взять кредит или микрозаём на ваше имя.

Если банковская карта потерялась, немедленно сообщите в банк и заблокируйте её. То же самое – если вам пришло SMS-сообщение о покупке или снятии денег в банкомате, а вы этого не делали. Для этого полезно иметь телефон службы поддержки банка под рукой.

Используйте разные карточки: на одну получаете зарплату, другой рассчитываетесь в Интернете (для этих целей можно открыть виртуальную карточку), или откройте текущий счёт, к которому не привязана банковская карточка, и при необходимости переводите с него деньги на карту для расчётов.
Всегда осматривайте банкомат перед использованием. Необходимо убедиться, что над клавиатурой и на картоприёмнике нет посторонних прикреплённых предметов, а клавиатура не шатается. Набирая PIN-код, всегда прикрывайте клавиатуру рукой. В том числе при расчёте в кафе и магазинах. Старайтесь пользоваться банкоматами, установленными в безопасных местах (например, в отделениях банков).
Не используйте открытые точки Wi-Fi (Интернет в общественных местах: транспорте, кафе, кинотеатрах), когда заходите в интернет-банк или пользуетесь мобильным банковским приложением.

Будьте осторожны в том случае, если вам предлагают вступить в некую финансовую организацию и обещают огромный доход, зачастую выше рынка, – надо только внести стартовый взнос. За каждого приведённого друга – процент. Вот только реальной экономической деятельности мошенники не ведут, а чаще всего скрываются вместе со всеми деньгами.
Поэтому перед тем, как отдать свои деньги, проверьте, есть ли у данной финансовой организации лицензия на привлечение средств от физических лиц. Это можно сделать на сайте Банка России

Также стоит проверить, раскрыта ли информация о финансовом положении организации, – изучите выписку из Единого государственного реестра юридических лиц, данные об уставном капитале и учредителе. Если компания зарегистрирована недавно, а собственники не раскрыты, это повод насторожиться.

Изучите сайт компании. Посмотрите, чётко ли указан вид деятельности, опубликованы ли контакты для связи. Если вам предлагают только заказать обратный звонок, но при этом нет телефонов, адреса почты, юридического адреса – лучше с такой компанией не связываться.

Но если ваши деньги уже вложены в сомнительные проекты, постарайтесь максимально оперативно изъять не только полученную прибыль, но и основные вложения. Не ждите, когда пирамида развалится, и не старайтесь компенсировать убытки, вкладывая новые средства.

Кстати, по мнению экспертов по безопасности, россияне всё чаще страдают от действий мошенников в социальных сетях – это происходит из-за того, что люди размещают в своих профилях слишком много личной информации. Так преступники могут больше узнать о потенциальной жертве, втереться к ней в доверие и обмануть.

Мошенники внимательно изучают аккаунт будущей жертвы, чтобы понять круг её интересов. Если окажется, что человек, например, любит путешествовать и разместил где-то пост о желании посетить, какую-нибудь страну, ему может поступить «выгодное» предложение с хорошей скидкой, которое окажется обманом.

Кроме того, аферисты могут рассылать рекламу, направленную на конкретных пользователей, или взламывать страницы, чтобы отправлять сообщения от имени их владельцев. Поэтому самый надёжный способ защиты от мошенников в Интернете и в особенности социальных сетях – вообще не размещать никакой персональной информации, даже даты своего рождения. Кроме того, пользователям следует максимально закрыть личные данные от посторонних и не сообщать широкой аудитории о своих планах, покупках и поездках.

Соблюдая эти правила личной финансовой безопасности, вы максимально сможете обезопасить свои финансы от самых разных рисков. Внедрите их в свою жизнь, чтобы чувствовать себя более защищёнными.

Но поскольку многие граждане не знакомы с этими правилами противодействия мошенникам, что может помешать быстрому принятию адекватного решения в нужный момент, то в связи с этим на официальном сайте Банка России существует специальный раздел, который знакомит посетителей с уже существующими и новыми мошенническими схемами, а также даёт практические советы по защите от преступных посягательств.

С подобным перечнем правил безопасности также можно ознакомиться и на портале «Госуслуги».
В конце нашего занятия давайте попробуйте ответить на вопросы теста, чтобы узнать, попадётесь ли вы на уловки мошенника или нет.

1. Вы получили письмо из банка с предупреждением о задолженности по кредиту. Все подробности находятся в прикреплённом к письму файле. Откроете файл с подробностями?

2. Вам пришло СМС-сообщение от банка: «Уважаемый клиент, в целях сохранности ваших средств ваша карта была заблокирована. Для уточнения подробностей обратитесь в контактный центр по телефону, указанному на обратной стороне карты». Ему можно доверять?

3. Вы продаёте самокат через Интернет. Вам приходит СМС: «Добрый день! Не хотите обменять ваш самокат на велосипед? Вот фото». Пройдёте по ссылке, чтобы посмотреть, что вам предлагают?

4. Вы установили на телефон приложение, которое просит доступ к сообщениям. Есть ли опасность мошенничества?

5. Лучший друг присылает вам сообщение с просьбой перейти по ссылке и проголосовать за него в конкурсе. Оно может быть опасным?

6. Вам пишет знакомый в соцсети и хочет вернуть долг. Вы не помните, чтобы давали этому человеку денег взаймы. Это может быть фишингом?