Риски и мошенники

К сожалению, цифровые технологии иногда могут быть использованы не только во благо, но и во вред человеку. Ежедневно каждый из нас рискует столкнутся с разного рода мошенниками, которые разнообразными способами пытаются завладеть нашими деньгами. Давайте попробуем разобраться с тем, как это происходит и как можно себя защитить от действий мошенников?

Для того чтобы понять, насколько серьёзна эта проблема, давайте обратимся к статистике, которая говорит нам о том, что только 1 июля – 30 сентября 2022 года злоумышленникам удалось украсть со счетов россиян четыре с половиной миллиарда рублей. Для того чтобы понять, много это или мало, можно лишь сказать о том, что весь бюджет Союзного государства России и Беларуси в 2021 году составил более 4,7 миллиарда российских рублей. Как мы видим, эти суммы практически равные, а если учесть, что мошенники проворачивают свои схемы не только с июля по сентябрю, а круглый год, то вы можете примерно представить себе, о каких потерянных честными гражданами суммах может идти речь.

Поэтому каждому человеку, который хочет быть финансово грамотным, в динамично развивающемся цифровом мире постоянно нужно обновлять свои знания о новых видах финансового мошенничества и способах защиты своих денег. Но обо всём по порядку.

Одним из самых распространённых видов мошенничества является телефонное, когда главной задачей мошенника становится узнать у вас по телефону конфиденциальную информацию, например, такую как пин-код карты или секретное слово, позволяющее получить доступ к вашему счёту в банке. Как это происходит на практике?

Вам звонят или присылают СМС-сообщение с просьбой сообщить все реквизиты вашей банковской карты, в том числе её номер и CVV-код. Доводы мошенников, которые, как правило, представляются сотрудниками службы безопасности вашего банка, могут быть совершено разные: это может быть денежный перевод, который был ошибочно вам отправлен; сообщение о сомнительных операциях по вашей карте; информация о том, что произошла чудовищная ошибка и ваша карта была заблокирована и целое множество других, на первый взгляд, совершено правдоподобных историй.

Вы удивитесь, но в большинстве случаев люди добровольно выдают эти данные, особенно если им кажется, что запрос поступает от уполномоченного лица.

Если у мошенников получится выудить необходимую им информацию, то можете не сомневаться в том, что это позволит им списать с вашей банковской карты все деньги подчистую. Более того, вернуть их обратно будет достаточно сложно, поскольку для банка все операции, проведённые по вашей карте, выглядят вполне законно, так как для их совершения использовались данные, которые знает только клиент банка.

Поэтому чтобы не попасться на удочку мошенников, ни при каких обстоятельствах не сообщайте посторонним людям, тем более по телефону, никакую информацию, связанную с вашей банковской картой.

Всегда помните о том, что профессиональные мошенники владеют разнообразными приёмами психологического воздействия на свою жертву и могут создать необходимую им атмосферу нервозности и срочности совершения каких-либо действий.

Мошенников, которые используют эти приёмы на практике, называют социальными инженерами.

Пытаясь получить доступ к ценным данным, они используют самое уязвимое звено – человека. Самый простой пример – телефонный звонок, где «социальный инженер» выдаёт себя за кого-то другого, пытаясь узнать у абонента конфиденциальную информацию, играя на чувствах человека, обманывая или шантажируя его. К сожалению, многие люди продолжают клевать на такие удочки и доверчиво рассказывают социальным инженерам всё, что им нужно.

Если вы всё же попали в такую ситуацию, то необходимо прервать подозрительный разговор, и перезвонить в банк самостоятельно, по номеру инфолинии для клиентов, который можно найти или на официальном сайте банка, или на оборотной стороне вашей банковской карты. Поверьте, у настоящего сотрудника банка ваши действия вызовут одобрение и понимание и не создадут конфликтной ситуации, после того как вы самостоятельно перезвоните, поскольку это совершенно обычная и действенная мера личной финансовой безопасности.

Современные социальные инженеры перебрались и в Интернет. Самый простой пример – это взлом аккаунта в социальной сети и рассылка по контактам пользователя сообщений с просьбой одолжить денег, например, на лечение тяжело заболевшего родственника. Ну, какой друг или знакомый не поможет в такой сложной жизненной ситуации? На это и идёт расчёт мошенников – сыграть на сочувствии. Или жадности, невнимательности, доверчивости – у каждого метода есть свой рычаг давления.

Ещё одним распространённым методом мошенничества с банковскими картами в нашей стране является скимминг – это кража данных банковской карты при помощи специального считывающего устройства – скиммера.

Такие устройства мошенники незаметно устанавливают на банкоматы, и после того как банковская карта будет в него вставлена, злоумышленники копируют всю информацию с её магнитной полосы (имя держателя, номер карты, срок окончания срока её действия, CVV- и CVC-код), после чего они могут сделать дубликат этой банковской карты и получить доступ к деньгам.

Кстати, узнать пин-код от такой банковской карты мошенникам помогает установленная на банкомат вместе со скиммером мини-камера и дополнительная накладка на клавиатуру.

Именно поэтому необходимо прикрывать рукой вводимые вам цифры пин-кода, причём не только на банкомате, но и на любом платёжном терминале.

Стать жертвой скимминга можно не только используя банкомат, но и оплачивая покупки или услуги. Для копирования данных недобросовестные официанты или кассиры используют переносные скиммеры, или устройства, прикреплённые к терминалу оплаты.

Для защиты от скимминга специалисты по финансовой безопасности рекомендуют использовать карты только в заслуживающих доверия торговых точках и интернет-магазинах. При оплате товаров в ресторанах, магазинах не следует выпускать свою банковскую карту из вида и использовать только знакомые вам банкоматы. Но если такого банкомата рядом не оказалось, а деньги нужно снять срочно, то стоит обратить внимание на наличие дополнительных элементов на клавиатуре и в месте приёма банковских карт.

Нелишним будет и подключить к банковской карте услугу смс-информирования, с помощью которой можно будет оперативно получать данные о списании, снятии наличных, переводах и других финансовых операциях. Как правило, эта услуга не бесплатна, но она позволит вовремя узнать о том, что вашей банковской картой пользуются мошенники, и заблокировать её.

Игнорирование правил безопасности в сети Интернет привело к расцвету такого мошенничества, как фишинг. С английского языка это слово можно перевести как рыбалка, и этот вид мошенничества так назван неслучайно. Дело в том, что мошенники точно так же, как рыбаки, ловящие доверчивую рыбку в пруду на крючок с наживкой, ловят на свои крючки доверчивых и невнимательный граждан.

Основной целью при использовании фишинга является получение доступа к конфиденциальным данным, таким как логины и пароли. Для этого мошенники создают сайт, который визуально является практически полной копией настоявшего сайта, например, популярного онлайн-магазина.

В том случае если пользователь попадёт на такой поддельный сайт и попробует совершить там покупку, введя запрашиваемые на сайте данные, то мошенники получат доступ к его банковским счетам или электронным кошелькам.

Кстати, многие из нас до сих пор просто не знают и том, что банки никогда не просят своих клиентов сообщить им свои персональные данные или пароль и логин от интернет-банкинга. В том случае если вам пришло такое смс-сообщение или письмо на электронную почту, не переходите по ссылкам, которые в них указаны, это тоже может быть фишингом.

Поскольку, чтобы вызвать больше доверия, мошенники придумывают серьёзные причины для перехода по ссылке: например, просят жертву обновить пароль или ввести какую-то информацию (фамилию, имя и отчество, номер телефона, номер банковской карты и даже CVV-код).

И вроде бы человек всё делает так, как сказано в письме, но… он попался! Мошенники продумали каждый его шаг, именно поэтому им удаётся заставлять людей делать то, что они хотят.

Ещё одной технологией, которая облегчает нашу с вами жизнь и которую активно используют мошенники, является Wi-Fi.

Согласитесь, что мало, кто из нас откажется от бесплатного доступа в Интернет через Wi-Fi? Ведь это очень удобно, особенно если очень долго нужно ждать своего автобуса на остановке, ехать на поезде в другой город или коротать время в ожидании любимого человека в городском паке. За это время можно полистать свои социальные сети, отправить электронную почту, купить что-нибудь в онлайн-магазине или даже расплатиться с помощью телефона за свой кофе. Тем более что в процессе всего этого вас будет греть мысль о том, что Интернет, с помощью которого вы переделали кучу дел, для вас совершенно бесплатен.

Но, как гласит народная мудрость, «бесплатный сыр бывает только в мышеловке», поэтому и такое подключение к сети Интернет через бесплатный Wi-Fi тоже несёт в себе определённые риски.

Дело в том, что при таком подключении кража денег может произойти совершенно незаметно, через перехват мошенниками данных о вашем электронном кошельке или банковской карте. Этот вид мошенничества получил название снифферинг.

Сниффер – это специальное программное обеспечение, анализирующее входящий и исходящий трафик с устройства, подключённого к сети Интернету. Оно следит за тем, какие сайты посещает пользователь и какие данные он загружает и выгружает.

Как правило, мошенники заинтересованы в паролях и учётных данных пользователей. Завладев этими данными, мошенники смогут получить доступ к онлайн-банкингу и учётным записям онлайн-магазинов, а дальше, как говорится, «ловкость рук и никакого мошенничества», злоумышленники просто переводят деньги с вашего банковского счёта на свой.

Чаще всего мошенники устанавливают снифферы в местах массового использования Wi-Fi, например, в кафе, ресторанах, отелях и аэропортах и маскируют их под обычную точку доступа. Поэтому основной мерой безопасности, которую можно предпринять, для того чтобы избежать снифферинга, является подключение к Интернету через Wi-Fi в общественных местах только через надёжные точки доступа.

Кстати, сегодня многие гаджеты уже и сами начали предупреждать своих владельцев о том, что они подключились к небезопасной сети, что позволяет достаточно быстро прервать такое подключение.

Конечно же, полностью обезопасить себя от действий мошенников совершенно невозможно, поскольку их мошеннические приёмы тоже идут в ногу с технологиями, поэтому нужно всегда помнить о том, что при дистанционном управлении деньгами необходимо обращать особое внимание на вопросы безопасности, поскольку вы рискуете потерять не только личные данные и деньги. Добровольно сообщив информацию мошенникам, впоследствии бывает очень сложно доказать, что вас обманули, и вернуть свои деньги. Рассмотренные нами виды мошенничества появились главным образом в связи с незнанием людьми основ финансовой грамотности. При этом основным условием вашей финансовой безопасности является соблюдение вами мер безопасности, которые не позволят мошенникам завладеть вашими персональными данными и финансовыми активами.

В конце нашего занятия ответьте на следующие вопросы:

1. Как защитить себя от телефонного мошенничества?

2. Как безопасно совершать платежи и расчёты в Интернете?

3. Для чего нужна функция СМС-информирования об операциях по банковской карте?