Мобильный и интернет-банкинг

В наши дни современные технологии позволяют получить доступ к своему банковскому счёту практически из любой точки мира, главное, чтобы там был доступ в Интернет, а под рукой ноутбук или компьютер, ну или на мобильном телефоне стояло специальное банковское приложение.

То есть, если у вас есть банковская карта и доступ в Интернет, то ничто не мешает вам воспользоваться такими сервисами, как интернет-банкинг и мобильный банкинг.

· Интернет-банкинг – это общее название технологий дистанционного банковского обслуживания, а также доступ к счетам и операциям, предоставляющийся в любое время и с любого устройства, имеющего доступ в Интернет.

Если вы уже клиент банка (то есть, у вас есть банковская карта или счёт), вы можете пользоваться интернет-банком. Для этого достаточно открыть сайт вашего банка, и найти вход в «Личный кабинет» – именно эта ссылка и даёт доступ к возможностям интернет-банкинга. Для удобного доступа можно сохранить эту ссылку в закладках на компьютере или ином устройстве, чтобы заходить напрямую.

Правда, для начала в интернет-банке иногда бывает нужно и дополнительно зарегистрироваться, поскольку процедуру регистрации на своих сервисах определяет сам банк. Как правило, это можно сделать через Интернет или написав заявление в самом отделении банка, также некоторые банки позволяют подключать интернет-банк через банкоматы – без личного обращения в банк.

С помощью интернет-банкинга клиент банка может:

· узнавать остаток средств на своём счёте;

· погашать кредиты;

· оплачивать коммунальные и иные услуги;

· переводить деньги на другую карточку и совершать другие различные финансовые операции, для которых раньше было необходимо посещать отделение банка.

Как правило, интернет-банк – это бесплатная услуга. Мы же не покупаем входной билет для того, чтобы войти в отделение банка? Вот и за визит через Интернет платить тоже не нужно.

Мобильный банкинг – это услуга, предоставляемая банком или другим финансовым учреждением, которая позволяет его клиентам проводить финансовые операции удалённо с помощью мобильного устройства, такого как смартфон или планшет.

Начать пользоваться мобильным банкингом очень просто, для этого понадобится смартфон, подключённый к сети Интернет, на который необходимо будет скачать специальное мобильное приложение.

Подключить мобильный банк вам, скорее всего, предложат сразу при оформлении банковской карты. Если этого не произошло, то вам также придётся обратиться в отделение банка.

Мобильный банкинг обычно применяется для платежей с банковской карты. Однако это не единственная его функция, например, с помощью данной технологии можно:

· просматривать остатки на своих счетах (карточных, сберегательных, накопительных и других);

· совершать платежи и переводы на другие счета и банковские карты.

· общаться с сотрудниками банка, делать запросы, получать консультации, выписки и прочее;

· получить дополнительные возможности по планированию личного бюджета: вы можете следить, на что вы тратите деньги, ставить финансовые цели и копить на них деньги;

· заказывать и получать новые банковские продукты: открывать счета, отправлять заявки на кредиты или оформлять вклады;

· совершать операции по купле продаже иностранной валюты;

· настроить автоматическое выполнение операций – платежи по счёту или фиксированной суммой по определённым датам, например, так можно настроить оплату коммунальных услуг или мобильного телефона.

На первый взгляд может показаться, что интернет-банкинг и мобильный банкинг – это одно и то же. И действительно, это технологии дистанционного банковского обслуживания, которые предоставляют круглосуточный доступ к картам, счетам и деньгам, но на самом деле они обладают несколькими отличиями и связаны они прежде всего с удобством работы в них пользователя:

· во-первых, для входа в личный кабинет на сайте банка нужно каждый раз обязательно вводить свой логин и пароль либо сохранить их в браузере, что небезопасно, а в случае с мобильным приложением будет достаточно придумать код доступа, состоящий из несколько цифр;

· во-вторых, мобильный-банкинг – это самостоятельное приложение, которое работает без обращения к информации на официальном банковском сайте. Более того, банки очень часто проводят всевозможные технические работы на своих сайтах – это может привести к тому, что клиент не сможет войти в свой личный кабинет, когда ему это очень нужно, а вот сбои в работе мобильных приложений – большая редкость;

· в-третьих, в мобильном приложении большинство функций можно настроить так, как удобно пользователю: вынести на главный экран наиболее частые платежи, настроить автоматическую оплату, отменить подтверждения платежа, добавить разнообразные шаблоны, облегчить себе поиск различных финансовых инструментов, то есть сделать всё, для того чтобы иметь возможность совершать различные банковские операции буквально на ходу. А вот что касается интернет-банкинга, то тут стоит признать, что не все банковские сайты разрешают обустроить «свой личный кабинет», так как нравится клиенту;

· в-четвёртых, с мобильным-банкингом клиент всегда будет в курсе о зачислениях, списаниях, акциях, новостях и других уведомлениях, поскольку мобильный телефон подключённый к сети Интернет, в наши дни это неотъемлемый аксессуар современного человека, который всегда под рукой.

Таким образом, мы можем с вами говорить о том, что мобильный-банкинг во многом дополняет интернет-банкинг, поскольку с ним удобнее работать без компьютера.

При этом стоит отметить, что несмотря на удобство и простату интернет и мобильного банкинга, они имеют и некоторые минусы.

Например, не каждый человек владеет даже базовыми навыками использования компьютера, не говоря уже о современных смартфонах, поэтому для многих людей оплатить счёт за коммунальные услуги, таким образом, окажется достаточно сложно, и им проще будет посетить банк лично.

Ещё один минус состоит и в некотором риске. Поскольку вход в аккаунт осуществляется с помощью секретного кода или логина и пароля, поэтому нельзя исключать возможность, что кто-то из посторонних людей может завладеть личной информацией и зайти в аккаунт от вашего имени.

Но тем не менее дистанционные формы банковского обслуживания набирают всю большую популярность, а список дополнительных возможностей мобильных банковских приложений постоянно растёт, поскольку на рынке банковских услуг всегда очень большая конкуренция.

Так, согласно статистике, только за 2021 год отечественные пользователи установили мобильные приложения топ-20 российских банков 61,2 миллиона раз, а всего пользуются банковскими приложениями уже 80 миллионов граждан нашей страны.

Использование технологий дистанционного банковского обслуживания выгодно как банкам, так и самим клиентам. Для банков это выгодно, так как клиенты пользуются предоставляемыми услугами самостоятельно, вследствие чего банку не нужно нанимать много сотрудников или открывать новые отделения. Соответственно, банк экономит деньги, что, в свою очередь, позволяет предоставлять своим клиентам более льготные условия кредитования, повышенные проценты по вкладам, уменьшить размер комиссии при проведении операции и так далее. Ну, а про то, что клиенты банков могут управлять своими счетами и осуществлять банковские операции через Интернет 24 часа в сутки 7 дней в неделю, просто сидя дома, говорить уже не приходиться.

Более того, основным преимуществом этих технологий является отсутствие посредников при покупке и продаже товаров и услуг. Например, если вы со временем станете владельцем кофейни в своём городе, то сможете, буквально просто водя пальцем по экрану своего смартфона, и кофе у поставщиков заказывать, и зарплату на банковские карточки сотрудникам переводить, и налоги государству платить. Удобно, не правда ли?

Использование дистанционных технологий банковского обслуживания, привело и к появлению – электронных кошельков, так обычно называют устройства и программное обеспечения, позволяющие производить операции пополнения, хранения и перечисления электронных денег.

Наверняка вам известны такие названия, как WebMoney, PayPal, ЮMoney, или QIWI – всё это электронная платёжные системы. Через которые, создав там электронный кошелёк, можно оплачивать услуги сотовой связи, игры, кредиты, коммунальные услуги, покупать товары онлайн, билеты на поезда и самолёты, концерты, пополнять банковские карты и, наоборот, переводить с них деньги на электронный кошелёк, в том числе и с помощью мобильного и интернет-банкинга.

Электронные деньги определённого вида действуют только внутри той платёжной системы, к которой они относятся, поэтому если вы захотите получать электронные переводы, через разные платёжные системы, то вам придётся открыть по отдельному электронному кошельку в каждой из платёжных систем.

При этом не стоит путать электронные деньги с цифровыми деньгами (криптовалютами). В отличие от цифровых денег, электронные всегда привязаны к обычным деньгам. Наличные или безналичные деньги могут стать электронными просто при переводе их со счёта в банке на электронный кошелёк, при этом если вы захотите пополнить свой электронный кошелёк на 1000 российских рублей, на эту сумму он и пополнится, а в случае с цифровыми деньгами, речь уже идёт о покупке криптовалюты, поэтому на ваш цифровой кошелёк переведётся не 1000 рублей, а, скажем, 0,00020 биткоина.

В соответствии с законодательством нашей страны можно завести себе анонимный или именной электронный кошелёк.

Если вы заведёте себе анонимный электронный кошелёк, то вы не сможете совершать с ним большинство необходимых в наши дни финансовых операции. Например, вы не сможете перевести деньги на банковскую карту, покупки можно будет оплачивать только в России, на таком кошельке может быть установлен лимит по сумме совершения операции и так далее. Сделано это для того, чтобы такие анонимные кошельки не могли использовать нечистые на руку граждане, например, для того чтобы отмыть деньги или скрыть свои доходы от налоговой инспекции.

В свою очередь именной электронный кошелёк, созданный при обязательной идентификации владельца, то есть при предоставлении всех необходимых документов, открывает полноценные финансовые возможности, в том числе увеличенные лимиты по платежам и суммам хранения, возможность снятия наличных, переводы на другие банковские карты или счёта и так далее.

Кстати, сегодня многие банки предлагают своим клиентам оформить банковскую карту, которая одновременно может быть привязана и к электронному кошельку, и к банковскому счёту. Таким образом, получается, что банковская карта будет иметь две функции: по ней можно будет производить как обычные платёжные операции с безналичными деньгами, так и рассчитываться электронными.

В конце нашего занятия ответьте на следующие вопросы:

1. Что такое интернет-банкинг?

2. Что такое мобильный банкинг?

3. Какие виды электронных кошельков можно открывать в нашей стране?

4. Какими способами обычные деньги могут стать электронными?

5. Как вы думаете, дистанционное управление своим деньгами – это тренд цифрового мира?